تأمين السيارات في المانيا

تأمين السيارات في المانيا Autoversicherung in deutschland إلزامي لجميع لمركبات الآلية المستخدمة على الطرق العامة. وهو جزء من تكلفة امتلاك السيارة بالإضافة إلى الحد الأدنى المطلوب لتأمين مسؤولية السيارة. فإذا كانت مركبتك غير مؤمنة ، فلا يمكنك تسجيلها ولا حتى قيادتها.

في البداية ، عليك أيضًا أن تقرر أي نوع من أنواع التأمين الثلاثة التي تحتاجها على السيارة: تأمين مسؤولية السيارة ، أم تأمين شامل جزئيًا أم تأمين شامل كليًا. يغطي تأمين مسؤولية المركبات تكاليف الضرر الذي تسببه لأطراف ثالثة. ينطبق هذا على الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وكذلك على الإصابات الشخصية والخسائر المالية. يحميك تأمين مسؤولية المركبات من مخاطر الخراب المالي.

ما انواع تأمين السيارات في المانيا؟

يعد تأمين السيارة 64% ، وتأمين محتويات المنزل 59% ، وتأمين الحماية القانونية 41% ، والتأمين ضد الحوادث 39% من بين أكثر سياسات التأمين في المانيا التي يتم الحصول عليها بشكل متكرر في ألمانيا. يوجد أيضًا في ألمانيا ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات:

1. التأمين الإجباري Kfz-Haftpflichtversicherung؛
2. التأمين الجزئي Teilkaskoversicherung؛
3. تأمين شامل Vollkaskoversicherung.

في العام الماضي ، كان هناك أكثر من 92 شركة تأمين في ألمانيا تقدم التأمين على السيارات. وهذا يعني أن عدد شركات التأمين على السيارات قد انخفض بحوالي 25 بالمائة خلال العشرين عامًا الماضية. لنتعرف على انواع تأمين السيارات في المانيا بالتفصيل تابع القراءة.

التأمين الإجباري Kfz-Haftpflichtversicherung

يلتزم كل مواطن يقود السيارات في ألمانيا بهذا النوع من التأمين. فإذا كنت تعيش في ألمانيا ستتفهم ما نقوله لك لأنه لا يصح تمامًا القيادة على الطرق دون حصولك على هذا التأمين. كما يدفع لك هذا التأمين كل المبالغ من أضرار الحادثة.

التأمين الجزئي Teilkaskoversicherung

هذا النوع من تأمين السيارات في المانيا يضمن للسائق تغطية بعض مصاريف الحادث. كذلك ، إذا تعرضت سيارتك إلى أضرار  طبيعية وليست حوادث مثل: السرقة أو كسر الزجاج.

التأمين الشامل Vollkaskoversicherung

هذا النوع من تأمين السيارات في المانيا يضمن لك توفير جميع المصاريف التي تترتب على أي حادث للسائق نفسه. كما يضمن التأمين الشامل دفع مصاريف للطرف الآخر (المتضرر من الحادث هو الآخر).

كذلك ، إذا كانت سيارتك جديدة فإن التأمين الشامل سيكون الخيار الأمثل لك حيث يشمل:

• كل تكاليف تصليح السيارة؛
• الأضرار الشخصية عن الحادث.

كذلك ، يعد تامين السيارة في المانيا الشامل تأمين اختياري يشمل جميع خدمات التأمين الشامل جزئيًا (مثل السرقة والأخطار الطبيعية وعض الحيوانات والاصطدامات وكسر الزجاج والحريق). بالإضافة إلى ذلك ، يتم التأمين على الأضرار التي تلحق بالمركبة بسبب حادث والتخريب الذاتي.

تخفيضات شركات تأمين السيارات في المانيا

بعد أن قدمنا لكم تامين السيارة في المانيا دعونا نستعرض معكم التخفيضات التي تمنحها شركات التأمين. حيث تختلف من شركة لأخرى. فكلما طالت مدة قيادتك بدون حوادث ، زادت فئة عدم وجود مطالبات (فئة SF). حيث يتم تخصيص نسبة لكل فئة.

كذلك ، هذا هو جزء من قسط التأمين الأساسي الذي يدفعه الأشخاص المؤمن عليهم بالفعل. اعتمادًا على النظام ، تتراوح هذه النسبة بين 20 و 245 بالمائة. كما يفضل التعرف على كل المميزات قبل توقيع عقود التأمين.

كيفية حساب التأمين على السيارات في ألمانيا؟

لحساب تامين السيارة في المانيا لا بد من توفر عدة عوامل ليتم الحساب وهي:

• نوع السيارة وحجمها؛
• جودة الخدمة في الشركة وحجمها وسمعتها؛
• حجم وسعة المحرك وقوته؛
• عدد السائقين للسيارة؛
• عدد الكيلومترات المتوقعة سنويًا وهناك حد أدني لعدد الكيلو مترات المقطوعة؛
• عمر شهادة القيادة؛
• عمر ومكان سكن الشخص المؤمن؛
• الموديل وسنة الصنع؛
• نسبة الحوادث للشخص المؤمن عليه؛
• نوع الوقود المستعمل.

نستنتج بأنه كلما زادت القوة الحصانية ، زاد تكلفة التأمين . ومع ذلك ، غالبًا ما يتم تصنيف السيارات ذات القدرة الحصانية العالية على أنها أعلى ، ولكن لا يمكن بأن نتخذها كقاعدة عامة هنا.

الاختلاف بين أنواع عقود تأمين تأمين السيارات في المانيا والشركات

في الغالب فإن العقود المبرمة عن طريقة شبكة الإنترنت هي الأرخص. ولكن المواقع الرسمية للشركات هي الأكثر أمانًا. كذلك ، إذا كنت غير أمينًا في المعلومات التي تكتبها فإنك ستضطر إلى دفع تكاليف الحادثة ولن تحصل على أي نقود من شركة التأمين.

كما يُمكنك التواصل في هذه الحالة فيما يخص تأمين السيارات في المانيا عبر الهاتف أو الإيميل.

مكافآت التأمين على السيارات في ألمانيا

في ألمانيا ، يوجد نظام مكافأة عدم المطالبة (schadenfreiheitsklasse) ، والذي يكافئ السائقين الذين استخدموا لمدة عام أو أكثر دون المطالبة بخصم على قسطهم السنوي. قد يختلف الخصم الدقيق حسب شركة التأمين ، ولكن كدليل تقريبي ، يحق لك:

• خصم يصل إلى 35٪ على الرسوم السنوية إذا لم يتم رفع دعوى في غضون عام واحد؛
• حوالي 45٪ خصم لمدة 3 سنوات دون مطالبات؛
• خصم 50٪ تقريبًا في حالة عدم تقديم مطالبة لمدة 5 سنوات؛
• خصم يصل إلى 80٪ في حالة عدم وجود مطالبة من قبل 15+؛
• لا يمكنك عمومًا ترحيل فترات المطالبات من شركات التأمين الأخرى ، بما في ذلك الشركات الأجنبية. إذا كنت ستنتقل إلى ألمانيا من الخارج وترغب في تحويل المكافأة القابلة للخصم الخاصة بك ، فمن المستحسن أن تطلب خطابًا من شركة التأمين السابقة لتأكيد فترة الخصم.

غالبًا ما تعاقب الشركات السائقين الذين لديهم سجلات قيادة سيئة. توقع دفع أقساط إضافية إذا كنت:

• من السائقين الشباب أو عديمي الخبرة؛
• تعرضت لحادث وكنت انت المذنب؛
• تملك أي مخالفات على رخصتك ، مثل القيادة بسرعة أو تحت تأثير الكحول.

ما أرخص تأمين سيارات في ألمانيا؟

يتكلف التأمين على السيارات للسائقين المبتدئين ما يصل إلى 1000 يورو سنويًا ، وحتى أكثر قليلاً في حالات خاصة. القادمون الجدد يدفعون أعلى أقساط مقارنة بالسائقين الآخرين. فإذا كنت تبحث عن تأمين رخيص ومرن على السيارة يمكنك دفعه وإلغائه شهريًا ، فإن R + V24 هو الخيار المناسب لك.

كذلك ، أرخص شركة تأمين سيارات في ألمانيا DA Direkt (Deutsche Allgemeine Versicherung AG).

ما أفضل شركات تأمين السيارات في ألمانيا؟

هناك أكثر من 90 شركة تأمين على السيارات في ألمانيا ، لذلك يجدر العثور على أفضل صفقة. من بين الشركات الأكثر شعبية هي:

• أكسا؛
• AvD؛
• bavariadirekt؛
• HDI؛
• R + V24؛

كما يمكنك مقارنة وثائق التأمين للشركات الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Joonko.

كيفية اختيار تأمين السيارات في المانيا؟

بصرف النظر عن تكلفة الأقساط ، هناك العديد من العوامل المختلفة التي يمكنك أخذها في الاعتبار عند حصولك على تأمين السيارات في المانيا وهي كالتالي:

• مكافأة عدم وجود مطالبات – ما الخصومات المقدمة وما هي سياسة تحويل المكافآت من مكان آخر؟
• تغطية السياسة – ما الذي لا تغطيه التغطية القياسية ، هل يمكن إضافته إذا لزم الأمر ، وما هي التكلفة؟
• الخيارات الزائدة / القابلة للخصم – ما هي الزيادة الإلزامية وما هي الخيارات المتاحة لزيادتها؟
• سمعة الشركة – كيف تعمل الشركة في المراجعات وكيف تبدو مراجعات وتقييم العملاء؟
• عملية المطالبات – ما مدى وضوحها ، وماذا تتضمن وماذا تقول التعليقات حول كيفية عملها عمليًا؟
• المساعدة على الطريق – هل لدى الشركة سياسة جيدة للمساعدة في الأعطال؟

شاهد أيضًا: التأمين الصحي الخاص ، التأمين الصحي في المانيا.

كيفية التقدم بطلب للحصول على تأمين السيارات في المانيا؟

للحصول على تأمين السيارات في المانيا ، عليك تقديم ما يلي:

• رقم رخصة القيادة في المانيا الخاصة بك؛
• جواز السفر أو الهوية الشخصية؛
• معلوماتك الشخصية الأخرى المتعلقة بتاريخ قيادتك؛
• تفاصيل حسابك البنكي في المانيا إذا كان الدفع عن طريق الخصم المباشر؛
• المستندات المتعلقة بشراء السيارة التي قد تطلبها بعض شركات التأمين؛
• تسمح لك معظم شركات التأمين بإخراج بوليصة تأمين عبر الإنترنت. في هذه الحالة، يجب أن تتلقى معلومات التأمين الخاصة بك إلكترونيًا في غضون 24 ساعة.

كذلك ، عند شراء تأمين على السيارة ، يجب أن تحصل على ما يلي:

• رقم التأمين eVB تأكيد التأمين الإلكتروني elektronische Versicherungsbestätigung ومعلومات التأمين؛
• نموذج عن بيان حوادث الاتحاد الأوروبي للاستخدام في حالة وقوع حادث.

كيفية تقديم مطالبة تأمين السيارات في المانيا

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة تأمين ، فيجب عليك الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم مطالبات الحوادث في غضون أسبوعين من وقوع الحادث. يجب:

• تبادل التفاصيل مع طرف آخر أو أطراف متورطة في الحادث؛
• التقاط بعض الصور لأي ضرر؛
• الحصول على تفاصيل الاتصال الخاصة بأي شهود حادث؛
• قم بتعبئة نموذج تقرير الحادث وإرساله إلى شركة التأمين الخاصة بك؛
• اتصل بالشرطة فقط إذا تسبب الحادث في إصابة خطيرة أو لم يكن الطرف الآخر موجودًا (على سبيل المثال ، الاصطدام بسيارة متوقفة أو ممتلكات أخرى والتسبب في أضرار جسيمة)؛
• إذا أصيب شخص ما بجروح خطيرة ويحتاج إلى علاج في المستشفى ، فاتصل برقم الإسعاف؛
• ستحتاج إلى إرسال المعلومات ذات الصلة إلى شركة التأمين الخاصة بك وسوف يخبروك إذا كنت بحاجة إلى تقديم أي معلومات إضافية. يجب حل المطالبات في غضون 3 أشهر. عادة ما تتفاوض شركات تأمين السيارات في المانيا على التكلفة مباشرة مع الشركة ذات الصلة ، مثل ورشة لتصليح السيارات.

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين التابعة لجهة خارجية ولم يقدموا لك تفاصيل التأمين، فيمكنك العثور عليها عن طريق تسليم لوحة الترخيص إلى المكتب الرئيسي لشركة التأمين على السيارات. يمكن لهذا المكتب الرئيسي أيضًا تزويدك بالمعلومات اللازمة لممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة وقوع حادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.

كيفية إلغاء عقد تأمين سيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارات في المانيا

لاحظ أنه يتم تجديد العديد من عقود التأمين على السيارات الألمانية تلقائيًا. إذا كنت ترغب في إلغاء عقدك أو التحول إلى مزود آخر ، فعادة ما تحتاج إلى إشعار مدته شهر واحد على الأقل. كذلك ، في ظروف استثنائية ، يمكنك إنهاء عقد التأمين مبكرًا. وتشمل هذه:

1. زيادة الأقساط. تلتزم شركات التأمين بإعطاء إشعار قبل شهر واحد على الأقل بأي زيادة في الأقساط. تبدأ معظم السياسات في ألمانيا في 1 كانون الثاني (يناير) ، لذا يجب أن يتم إخطارك بزيادة الأسعار بحلول 30 تشرين الثاني (نوفمبر).
2. إذا لم تكن راضيًا عن الطريقة التي تتعامل بها شركة التأمين الخاصة بك مع مطالبتك. سوف تحتاج إلى تقديم التفاصيل في الكتابة. إذا اعترضت شركة التأمين على هذا ، فقد تحتاج إلى الخضوع لعملية شكوى رسمية.
3. بيع السيارات. يقبل مشتري السيارة تلقائيًا البوليصة الحالية ، لكن له الحق في الإلغاء ، طالما يمكنه تأكيد شراء التأمين مع شركة تأمين أخرى.

تقديم شكوى بخصوص شركة تأمين السيارات في المانيا

تلتزم شركات التأمين على السيارات الألمانية بقبول طلبات التأمين على السيارات وفقًا لقانون التأمين الإجباري (القسم 5/2). ومع ذلك ، يمكنهم رفض تقديم سياسة في ظروف معينة ، على سبيل المثال إذا كان مقدم الطلب قد وقع مسبقًا على سياسة معهم وخرق شروط العقد.

إذا شعرت أن إحدى شركات التأمين على السيارات الألمانية قد عوملت بشكل غير عادل أو لم تكن راضيًا عن الخدمة المقدمة ، فيمكنك تقديم شكوى رسمية. برنامج القيام بذلك هو:

• ابدأ بالكتابة إلى قسم الشكاوى في شركة تأمين السيارات في المانيا.
• إذا لم تتلق ردًا أو لم تكن راضيًا عن النتيجة ، فيمكنك تصعيد شكواك إلى BaFin. يمكنك العثور على معلومات حول كيفية القيام بذلك هنا.
• يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى محقق شكاوى التأمين للحصول على حل مجاني ومستقل خارج المحكمة.
• إذا كنت لا تزال غير راضٍ عن نتيجة المحكمة ، يمكنك رفع القضية إلى المحكمة. ومع ذلك ، فهذا يعني أنك ستكون مسؤولاً عن التكاليف القانونية الخاصة بك.

شاهد أيضًا: أفضل مواقع بيع و شراء سيارات من المانيا عن طريق النت.

المساعدة على الطريق في ألمانيا

الناديان الرئيسيان في السيارات في المانيا اللذان يقدمان خدمات الأعطال والتعافي الوطنية هما:

1. ( ADAC  (نادي السيارات الألماني العام)
2. AvD  (نادي السيارات الألماني).

تبلغ تكلفة العضوية الأساسية في ADAC حوالي 54 يورو سنويًا ، مع توفر عروض عضوية متميزة أكثر تكلفة. كذلك ، يمكنك طلب المساعدة على الطرق السريعة الألمانية مجانًا عبر هواتف الطوارئ على طول الطرق.

كذلك ، إذا تعرضت لحادث ، اتصل برقم الشرطة على الرقم 110 أو اتصل بـ 112 للحصول على سيارة إسعاف. أيضًا ، لا تنس أنه من غير القانوني مغادرة المشهد ومكان الحادث دون مساعدة. شاهد أيضًا: حالات الطوارئ في المانيا.

ما هو أفضل تأمين السيارات في المانيا؟

في اختبار التأمين على السيارات ، منحت شركة التحليل الشهيرة Franke und Bornberg أعلى تصنيف لها لعام 2021 إلى Allianz و Basler و Generali و Württembergische ، من بين آخرين.

كذلك ، تشمل أكبر شركات التأمين وشركات التأمين المباشر في ألمانيا Allianz Insurance و ADAC و HUK-Coburg و R + V Insurance و ERGO Insurance و Provincial Insurance و DEVK Insurance . ثم إن أليانز هي أكبر تأمين السيارات في المانيا ، لتفاصيل اكثر عن تأمين ADAC اضغط هنا.

أهم الأسئلة والأجوبة حول تأمين السيارات في المانيا

هناك الكثير من الأسئلة التي تدور في خاطر الناس حول موضوع تأمين السيارات في المانيا. عرب المانيا 24 ستحاول الإجابة على أكثرها تداولاً.